Banker To The Poor - Micro-Lending and the Battle Against World Poverty

Muhammad Yunus

PublicAffairs

1997

312 páginas

10h 24m

ISBN-10: 1586481983

It began with a simple $27 loan. After witnessing the cycle of poverty that kept many poor women enslaved to high-interest loan sharks in Bangladesh, Dr. Muhammad Yunus lent money to 42 women so they could purchase bamboo to make and sell stools. In a short time, the women were able to repay the loans while continuing to support themselves and their families. With that initial eye-opening success, the seeds of the Grameen Bank, and the concept of microcredit, were planted.
After earning a Ph.D. in economics at Vanderbilt University, Dr. Yunus returned to Bangladesh to settle into a life as a professor. But a famine in 1974 ravaged the country, leading Dr. Yunus to alter his thinking and his life profoundly: "What good were all my complex theories when people were dying of starvation on the sidewalks and porches across from my lecture hall?.... Nothing in the economic theories I taught reflected the life around me." Armed with little more than a lofty dream to end the suffering around him, he started an experimental microcredit enterprise in 1977; by 1983 the Grameen Bank was officially formed.

The idea behind the Grameen Bank is ingeniously simple: extend credit to poor people and they will help themselves. This concept strikes at the root of poverty by specifically targeting the poorest of the poor, providing small loans (usually less than $300) to those unable to obtain credit from traditional banks. At Grameen, loans are administered to groups of five people, with only two receiving their money up front. As soon as these two make a few regular payments, loans are gradually extended to the rest of the group. In this way, the program builds a sense of community as well as individual self-reliance. Most of the Grameen Bank's loans are to women, and since its inception, there has been an astonishing loan repayment rate of over 98 percent.

Banker to the Poor is an inspiring memoir of the birth of microcredit, written in a conversational tone that makes it both moving and enjoyable to read. The Grameen Bank is now a $2.5 billion banking enterprise in Bangladesh, while the microcredit model has spread to over 50 countries worldwide, from the U.S. to Papua New Guinea, Norway to Nepal. Ever optimistic, Yunus travels the globe spreading the belief that poverty can be eliminated: "...the poor, once economically empowered, are the most determined fighters in the battle to solve the population problem; end illiteracy; and live healthier, better lives. When policy makers finally realize that the poor are their partners, rather than bystanders or enemies, we will progress much faster that we do today." Dr. Yunus's efforts prove that hope is a global currency.

Resenhas (2)

5 (Perfeito)

Micro-crédito como solução

Muhammad Yunus mostra que é realmente possível acabar com a pobreza no mundo.
Um professor de economia de Bangladesh iniciou o Grameen Bank, um banco para os pobres. A idéia principal é que a pobreza acontece devido ao sistema, que favorece os ricos, sendo a eles fácil pedir empréstimos e multiplicar suas riquezas, mas exclui constantemente os realmente pobres.
O Grameen Bank aplica o micro-crédito, pequenos empréstimos para os que vivem abaixo da linha da pobreza, muitas vezes sem casa, pedintes, analfabetos, sem contas em banco e etc.
O crescimento e o sucesso são estonteantes, com uma taxa de pagamento de 97%, superior a qualquer outro banco convencional. Yunus explica que os pobres vão sempre pagar os empréstimos, pois eles não têm outra opção.
A experiência de mais de 20 anos mostra que os pobres podem sair dessa condição se lhe forem dadas as condições, como crédito e principalmente auto-confiança de que são capazes.
Yunus defende fortemente que programas para acabar com a pobreza insistem em dar treinamento, mas ele prova que apenas dar-lhes crédito, sendo deles a liberdade e a responsabilidade de usá-los como bem entendem, é mais produtivo. A idéia pré-concebida de que o pobre é pobre por preguiça ou falta de habilidade (requerindo treinamento) é falsa. De-lhes crédito e permita que façam aquilo que sabem fazer. O ser humano é incrivelmente criativo quando se trata da própria sobrevivência.

Para receber o empréstimo, deve-se formar grupos de 5, e todos fazem um teste com perguntas sobre o funcionamento do empréstimo. A formação de grupos não apenas gera apoio e proteção como também suaviza o padrão errante e irregular de membros individuais, tornando cada empréstimo mais confiável. Assim também garante-se que só aqueles realmente comprometido consigam, uma certa seleção natural.

O banco tem como donos os próprios usuários, os pobres, que em cada local elegem um representante. Essa atitude trouxe com o tempo uma forte noção de democracia e ativismo, uma sensação de que de fato podem mudar as coisas, que se refletiram nas eleições de 91. Não só esses pobres votaram em massa, como alguns se candidataram e foram eleitos. O staff do banco foi instruido a não influir na escolha dos candidatos, mas a apoiar a consciência política dos usuários.

Os funcionários do banco fazem períodos de treinamento em alguma franquia numa vila por alguns meses para aprender como o sistema funciona, e depois vão por conta própria criar novas franquias. Eles não recebem apoio financeiro da matriz, e devem gerar algum lucro em 12 meses. Tem funcionado muito bem.

Yunus diz que um novo sistema econômico deve surgir, com empresários socialmente conscientes, com objetivos sociais, e não apenas movidos pela ganância e lucro como é de praxe. Há de surgir um mercado de ações para tais investimentos. É possível e correto se obter lucro com uma empresa cujo objetivo é atingir melhoras sociais, mas este deve ser um ganho secundário, e não a preocupação e motivação principal.

O livro é sensacional, obrigatório a todos que querem de fato fazer algo para acabar com a pobreza, ou saber como alguém o fez.